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LEGAL
LA
BANCA ELECTRÓNICA
Tras
la irrupción de las Nuevas Tecnologías, las entidades
financieras se enfrentan
a un entorno competitivo radicalmente distinto al que se
había conocido
hasta ahora. Una de las principales consecuencias de estos
cambios ha
sido el rápido desarrollo que ha experimentado la banca
electrónica. Las entidades
financieras han empezado a tomarse Internet muy en serio y
aspiran a
convertirse en
las primeras de un mercado en el que, empresas ajenas a
las
finanzas,
comienzan a ganar una importante cuota de mercado.
Así
lo han entendido las grandes corporaciones bancarias, que
no han querido quedarse atrás en esta
banco
proveedor de productos de ahorro e inversión y que da
acceso “on line” a más de diez mercados de
valores de Europa y Estados Unidos. Este también ha sido
uno de los primeros en aliarse con una empresa
de telecomunicaciones, tras la firma de un acuerdo con
Telefónica, que tiene como principal objetivo el
desarrollo en Internet.
Actualmente,
se considera que los socios ideales para cualquier entidad
financiera son los portales y empresas tecnológicas, con
el fin de converger e intentar introducirse en el mundo de
Internet con la mayor
fuerza posible. Está claro que aquellas entidades que se
queden fueran de Internet perderán parte
de su mercado y sus posibilidades de expansión.
Según
las previsiones de un estudio de la consultora IDC, el número
de bancos que ofrecerán servicios
virtuales en el 2003 superarán la cifra de 15.848, sólo
en Estados Unidos. Por su parte, en España los datos
también son esperanzadores. Así, la consultora
Datamonitor prevé que 2,64 millones
de
clientes utilizarán la banca online frente a los cerca de
800.000 que la utilizan hoy día. Esto representará
un total de 29 millones de clientes en toda Europa, donde
los británicos destacan en cuanto a penetración y uso de
los servicios financieros a través de la red. La tecnología
WAP para teléfonos
móviles y la televisión interactiva se convertirán en
importantes canales para la banca online, obligando a los
tradicionales negocios financieros a reorganizar su
estructura.
Las
Cajas de Ahorro tampoco han querido quedarse atrás a la
hora de crear sus propias sucursales
en
la Red, aunque, en general, los resultados obtenidos no
han sido tan satisfactorios como se esperaban. Las Cajas
representan un 50% del mercado financiero español y, a
partir de ahora también
tendrán
que demostrar su fortaleza en Internet. De este modo, la
CECA –Confederación Española de Cajas de Ahorros- ha
puesto en marcha durante el 2000 un portal común, en el
que se ofrece la oportunidad de participar a todas las
cajas que lo deseen. Esta iniciativa les permitirá
ejercer un mayor competencia frente a los grandes bancos.
La mayoría de las Cajas Rurales confía en que la red
complemente al resto de sus canales, como son oficinas y
la banca telefónica.
La
banca electrónica representa importantes ventajas frente
a la banca tradicional, como la disminución
de costes operativos o la facilidad de acceso a diversos
servicios. De este modo, las posibilidades que se ofrecen
van, desde la consulta de cuentas, la realización de
transferencias, la compra-venta
de acciones en tiempo real, el pago de impuestos, el pago
a proveedores hasta el anticipo
de facturas o la solicitud de un préstamo hipotecario. La
red permite mejorar el servicio y la calidad
frente al cliente, siempre a menores precios, ya que los
clientes exigen mejores condiciones pero están dispuestos
a pagar menos. La banca online debe adelantarse a las
necesidades de los clientes,
con servicios personalizados y precios más competitivos,
ya que la red permite realizar comparaciones con otras
entidades de una forma mucho más rápida.
La
calidad y cantidad de productos ofrecidos dependerá de la
estrategia definida por cada entidad, pero
deben
tenerse en cuenta diversos aspectos que siempre serán
valorados por los usuarios y de los que dependerá el éxito
o no en la red. Entre ellos destacan la rapidez de acceso
y de navegación; la seguridad en las transacciones; la
agilidad para renovar contenidos; la rapidez para
descargar documentos;
ofrecer la mayor información posible al cliente; la
sencillez de estructuras y la personalización
al máximo del trato con el cliente.
Una
de las principales cuestiones que más preocupan a los
usuarios de la banca online es la seguridad
que ofrece la Red a la hora de realizar cualquier tipo de
operación bancaria. Actualmente, los Gobiernos
de los distintos países tratan de establecer una
legislación clara, que permita una regulación
del comercio electrónico y de cualquier transacción a
través de Internet.
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